Toužíte po novém bydlení? Zde je 5 kroků k získání hypotéky

Hypotéka je pro většinu lidí jedinou reálnou cestou, jak si pořídit vlastní byt nebo dům. Banky ale při jejím schvalování sledují řadu kritérií, a ne každému půjčí bez problémů. Pokud se na koupi nemovitosti teprve chystáte, je dobré vědět, jak se na jednání s bankou připravit. Následujících pět kroků vám ukáže, co je potřeba mít vyřešeno, abyste měli šanci získat hypotéku za co nejvýhodnějších podmínek.

Zajistěte si dostatečný příjem

Banky posuzují především výši a stabilitu vašeho příjmu. Čím vyšší a pravidelnější příjem doložíte, tím větší šanci máte na schválení úvěru. Nejlépe hodnotí pracovní smlouvu na dobu neurčitou, ale projde i podnikání, pokud máte stabilní historii a můžete doložit daňová přiznání. Výhodou je, pokud má žadatel více zdrojů příjmu, například příjem z pronájmu nebo vedlejší pracovní činnosti.

Mějte vlastní úspory

Hypotéka dnes obvykle pokryje maximálně 80 % z hodnoty kupované nemovitosti. Zbytek musíte uhradit z vlastních zdrojů. To znamená, že u bytu za čtyři miliony korun potřebujete mít minimálně 800 tisíc korun naspořeno. Navíc je vhodné mít ještě rezervu na vybavení bytu nebo nečekané výdaje. Banky zároveň vnímají pozitivně, když žadatel ukáže, že má schopnost tvořit úspory a hospodařit s penězi.

Dbejte na svou bonitu

Bonita, tedy schopnost splácet, je dalším důležitým faktorem. Banky sledují nejen výši příjmu, ale i vaše pravidelné výdaje. Počítají s životními náklady, splátkami jiných úvěrů, kreditních karet nebo leasingů. Pokud máte více závazků, může to snižovat vaši bonitu a tedy i šanci na získání hypotéky. Vyplatí se proto předem zredukovat své dluhy a mít co nejjednodušší finanční situaci.

Udržujte si čistý registr

Banky vždy kontrolují registry dlužníků. Pokud jste v minulosti nespláceli půjčky včas, může to být problém. I menší prohřešky, jako opožděná splátka nebo dluh na kreditní kartě, se do registrů zaznamenávají a mohou ovlivnit vaši žádost o hypotéku. Před podáním žádosti je proto dobré si prověřit, zda nemáte v registrech negativní záznamy, a pokud ano, řešit je co nejdříve.

Vyberte si správnou banku

Každá banka má vlastní kritéria, podle kterých hypotéky schvaluje. Některé jsou přísnější, jiné flexibilnější. Lišit se mohou i úrokové sazby, poplatky nebo požadovaná výše vlastních zdrojů. Proto je důležité udělat si přehled a srovnat více nabídek. Pomoci vám může finanční poradce nebo zkušený realitní makléř, který ví, co banky sledují a jaké podmínky můžete očekávat. Při výběru vhodné nemovitosti je tak velkou výhodou mít odborníka po svém boku.

Hypotéka jako cesta k vlastnímu domovu

Získání hypotéky se může zdát složité, ale když budete mít v pořádku příjem, úspory, bonitu i čistý registr, otevře se vám cesta k vlastnímu bydlení. Nezapomeňte také, že správná volba banky může znamenat rozdíl v tisících korun měsíčně. Pokud se připravíte podle uvedených kroků a budete mít po ruce odborníka, výrazně zvýšíte šanci na to, že vám banka úvěr schválí a vy si budete moci splnit sen o novém domově.

FAQ – získání hypotéky

1. Jak vysoký příjem musím mít, abych získal hypotéku?
   Banka posuzuje nejen výši příjmu, ale i výdaje domácnosti. Obecně platí, že měsíční splátka hypotéky by neměla přesáhnout 40–45 % čistého příjmu žadatele.
2. Kolik vlastních peněz potřebuji na koupi bytu?
   Většina bank vyžaduje minimálně 20 % z hodnoty nemovitosti. Pokud tedy kupujete byt za čtyři miliony korun, je nutné mít alespoň 800 tisíc korun vlastních úspor.
3. Může mi negativní záznam v registru zhatit žádost o hypotéku?
   Ano, banky registry vždy kontrolují a i menší prohřešky mohou mít vliv. Pokud máte záznam, je lepší ho nejprve vyřešit a teprve poté žádat o úvěr.